车子可以抵押贷款吗：深入剖析汽车抵押借贷真相
来源：故事之家 发布时间：2025-07-28 09:55:04 作者：张震
车子可以抵押贷款吗？这问题最近真是听得我耳朵都快起茧子了。前几天小区门口修车铺的老板，一边擦着满是油污的手，一边跟我念叨，说他那辆刚换没多久的货车想抵押点钱进配件，又怕里面有啥猫腻。其实不光他，谁家里还没点急用钱的时候，盯着自家那辆车琢磨来琢磨去的人真不少。今天就好好说道说道这汽车抵押借贷到底是咋回事，让大家心里有个数，别白忙活一场还惹一身麻烦。想用车抵押？先看看你的车 “达标” 不
很多人觉得只要是辆车就能拿去抵押，其实根本不是这么回事。我表弟去年就因为这个栽了跟头，他那车是贷款买的，还欠着银行好几万呢，兴冲冲跑去一家贷款公司，人家看了一眼行驶证就摇头了。
为啥不行呢？因为能抵押的车得是 “清白” 的。啥意思？就是你得完全拥有这辆车的所有权，贷款还没还清的不算，过户手续不全的也不行。就像你租来的房子，总不能拿去抵押给别人吧？道理都是一样的。
那车开了好几年了还行吗？我问过好几家能办这个业务的地方，大多说五年以内的车比较好办，超过五年的就得看车子的具体情况了。我邻居家那辆开了六年的本田，去年想抵押的时候，评估的人围着车转了好几圈，又是打开发动机盖看，又是查保养记录，最后给的钱比他预想的少了一半还多。不过话说回来，也不是所有地方都卡得这么严，有些专门做二手车抵押的，对车龄的要求会松一些，但利息可能就高不少了。
有人可能会问，二手车能抵押不？我见过成功的例子，我一个同事前年买的二手奔驰，手续齐全，产权也清楚，后来急用钱就顺利抵押出去了。但要是那种转了好几手、产权都说不清楚的车，估计没哪家敢接。能拿到多少 money？可别被 “高额度” 给骗了
这应该是大家最关心的事儿了。我之前帮楼下老王算过一笔账，他那车现在在市场上大概能卖 12 万，去银行问了问，说最多能贷 6 万；后来又找了家汽车金融公司，说能贷 8 万，但利息比银行高了不少。
这里面有个门道：能拿到的钱，一般是车价的五成到七成。为啥不能按车价全额贷呢？人家放贷的也怕担风险啊，万一你到时候还不上钱，他们把车卖了，总得留点缓冲的余地吧。就像你去当铺当东西，再好的金子也不能按市价给你，都是一个道理。
评估车价的时候，里面的说道也不少。有一次我陪朋友去评估，明明同款车在二手车市场能卖 10 万，评估的人硬是说只值 8 万。后来才知道，有些小公司会故意把评估价压低，这样他们能少放款，风险也就小了。所以啊，最好多找几家评估一下，心里才能有底。
有人说 “我这是豪车，肯定能多贷点”，这话也不全对。我见过一辆开了四年的宝马，就因为出过一次重大事故，评估价比同款没出过事的车低了三成还多。所以有时候车况比品牌更重要。办理的时候，这些 “坑” 可得躲远点
说真的，这行当里的水可不浅。我前同事大刘就差点被骗了，他在网上找了个号称 “无抵押、当天就能放款” 的公司，签合同的时候没仔细看，后来才发现里面藏着好多 “违约金”“管理费” 之类的，算下来利息比高利贷还狠。
正规的地方都会要这些东西：身份证、行驶证、车辆登记证，有些还得要收入证明。要是有人跟你说 “啥都不用，签个名就行”，你赶紧跑，十有八九是骗子。
还有抵押登记这一步，必须得去车管所办，不然根本不算数。我邻居赵姐就吃过这亏，她找的那家公司说 “不用去车管所，我们内部登记一下就行”，结果后来那家公司跑了，她的车还被抵押给了别人，最后官司打了半年多才弄明白。
还款方式也得问清楚。是每个月还本金加利息，还是到期一次性还本？我个人觉得，刚开始接触这个的人最好选每个月还的，压力能小点儿，免得到期一下子拿不出那么多钱。还不上钱会咋样？比你想的要麻烦多了
这事儿我必须得说透了。我有个远房亲戚，贷了 5 万，还了三个月就没动静了，结果人家直接把车拖走了，等他反应过来的时候，车已经被卖到外地去了。
逾期的后果，一般先是打电话催，然后收滞纳金，一天几十块，越拖越多。再严重点的，就像我那亲戚一样，车被拖走。更要命的是，这还会影响你的信用，以后想贷款买房、买车，银行可能都不批。
有人问 “我把车赎回来不行吗？” 难啊。人家把车拖走之后，会算各种费用，拖车费、保管费，加起来可能比你欠的钱还多。我见过最夸张的，欠 8 万，最后要拿 15 万才能把车赎回来。
关于汽车抵押，我还有个地方没弄明白。就是不同城市的规矩好像不太一样，比如在老家的小县城，有些地方连摩托车都能抵押，但在大城市就不行。具体为啥会有这种差别，我也说不好，可能得去问当地的车管所或者管金融的部门。
总的来说，车子确实能抵押贷款，但不是啥车都行，也不是啥地方都靠谱。我个人觉得，这事儿更适合短期周转，比如一两个月就能还上的情况。要是你打算借个三年五年的，还不如想想别的办法，毕竟车天天在人家那儿押着（或者装着 GPS），心里总不踏实。
最后说句实在的，急用钱的时候，别慌着做决定。多问几个人，多跑几家地方，哪怕多花两天时间呢，总比后面吃大亏强。毕竟车是自己的，钱也是自己要还的，谨慎点没坏处。
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