银行贷款怎么贷，这些要点要记牢-故事之家

银行贷款怎么贷，这些要点要记牢

来源：故事之家　发布时间：2025-07-29 19:00:07 　作者：张震

银行贷款怎么贷，这些要点要记牢

第一次想从银行贷款，是不是一头雾水？不知道该选哪种贷款，也怕准备材料漏掉啥，更担心不小心逾期出问题？别慌，这篇文章就给新手小白们捋捋，银行贷款到底怎么贷，哪些要点必须记牢，看完保准你心里有谱。

先搞清楚：你需要哪种贷款？

银行贷款不是只有一种，就像买衣服得看尺码，贷款也得选适合自己的。常见的有这么几种：

信用贷款：不用抵押任何东西，全看你的信用记录和收入情况。比如你工资稳定、征信没毛病，想贷个 5 万装修房子，这种就合适。额度一般 1-50 万，审批快，但利率可能比其他贷款稍高。
抵押贷款：得拿房子、车子这些值钱的东西做抵押。比如你想贷 100 万开公司，用自家房子抵押，银行更放心，利率也会低一些，额度通常更高，能到几百万。
经营贷款：专门给做生意的人准备的，得有营业执照，用来进货、扩张店面啥的。
消费贷款：只能用于买车、旅游、教育这些消费场景，不能用来买房、投资。

可能有人会问，我怎么知道哪种适合自己？很简单，先想清楚你要钱干啥、有多少还款能力、有没有东西可以抵押。比如你刚上班，没房没车，那就先考虑信用贷；要是有房产，又需要大额资金，抵押贷款更划算。

贷款前，这两件事必须做

别着急填表申请，贷款前有两件事不做好，很容易被拒，或者给自己挖坑。
第一件：查征信报告
征信报告就像你的 “金融身份证”，银行能不能贷给你，主要看这个。怎么查？可以去当地人民银行网点，也能在央行征信中心官网查，一年有 2 次免费查询机会。
查了之后看啥？重点看有没有逾期记录，比如信用卡没按时还、之前的贷款逾期了。要是有逾期，哪怕只是几块钱，也可能影响审批。我见过有人因为忘了还信用卡年费，逾期一次，结果贷款被拒，特别可惜。所以提前查，有问题早处理。
第二件：算清楚还款能力
贷款不是不用还的，得算清楚自己每月能还多少钱。比如你月薪 8000，除去房租、生活费，每月能剩 4000，那贷款每月还款就别超过 3000，留 1000 备用，不然压力太大容易逾期。
怎么算？用 “债务收入比”：每月还款金额 ÷ 月收入，这个比例最好不超过 50%。超过了，银行会觉得你还款压力大，审批时可能会犹豫。

材料准备：一个都不能少

新手最容易犯的错，就是材料准备不全，跑好几次银行。这些基础材料，提前备好准没错：

身份证原件及复印件（正反面都要）；
收入证明：上班族让公司开，写清楚工作年限、月薪；自由职业者提供近 6 个月的银行流水；
贷款用途证明：比如装修合同、购车发票、进货单，证明你钱花在正途；
要是办抵押贷款，还得带房产证、车辆登记证，以及这些东西的评估报告。

有人可能会问，流水不够怎么办？可以让家里人做共同借款人，或者提供其他收入证明，比如兼职收入的流水，但得是正规的。

申请流程：一步一步来，别慌

流程其实不复杂，跟着步骤走就行：

选银行：多问几家，比较利率、额度、还款期限，别只看一家。比如 A 银行信用贷利率 6%，B 银行 7%，选 A 就能省点利息。
提交申请：可以去银行网点填表格，也能在手机银行 APP 上申请，线上更方便，不用跑一趟。
银行审核：银行会查你的征信、材料，可能还会打电话核实情况，比如问你贷款用途、工作单位，如实说就行，别撒谎。
签合同：审核通过后，去银行签合同，仔细看清楚利率、还款方式、违约金这些条款，不懂就问客户经理，别稀里糊涂签字。
放款：签完合同，钱一般几天内就打到你银行卡上了。

还款环节：这些 “坑” 千万别踩

钱到手了，还款环节更重要，不然可能影响征信，甚至吃官司。
关于滞纳金：要是没按时还款，银行会收滞纳金，一般是未还金额的 0.05% 每天。比如你欠 1 万没还，一天滞纳金就是 5 块，拖得越久越多，还会产生罚息，成本很高。
关于黑名单：逾期超过 90 天，就可能被银行列入 “黑名单”，之后想办信用卡、贷款基本没戏，甚至影响买房、买车，孩子上学也可能受牵连。
看看这个例子：去年有个案例，小王贷了 10 万信用贷，因为失业逾期了半年没还，银行多次催收无果后起诉他。最后法院判决小王必须还款，还得承担诉讼费，他的征信也留下了严重污点，之后 5 年都没法再从银行贷款。
所以，万一实在还不上，别躲着，赶紧给银行打电话说明情况，申请延期还款或者分期，银行一般会同意，比逾期强多了。

最后说个数据吧，根据银保监会 2024 年的报告，个人贷款被拒的原因里，40% 是因为材料不全，25% 是因为征信有问题。其实对新手来说，贷款没那么难，只要记牢这些要点：选对贷款类型、查好征信、算清还款能力、备齐材料、按时还款，基本都能顺利申请下来。我觉得，贷款就像借朋友钱，你把情况说明白、态度诚恳，对方才愿意帮你，银行也是一样的道理。

·上一篇文章：哪个银行贷款利息最低，必看！
·下一篇文章：林权证可以抵押贷款吗，速看

转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36915.html