房子抵押贷款办理全流程，轻松掌握不迷茫
来源：故事之家 发布时间：2025-07-31 06:00:07 作者：张震
手头紧想用房本贷点钱？但一想到那些流程就头大？别怕，咱今天就把这事儿掰扯清楚，哪怕是第一次接触的小白，看完也能心里有数。第一步：先看看你家房子能不能抵押
咱先得搞明白，不是所有房子都能拿来抵押的。别兴冲冲跑过去，人家说 “你这房子不行”，白折腾一趟。
哪些房子能抵押呢？
那啥房子可能有点悬？房龄太老的，比如超过 30 年的老破小，有些机构不爱接；还有地段太偏的，万一以后还不上钱，人家不好转手，也可能被拒。第二步：得准备哪些材料？
材料这东西，宁多勿少，省得跑二趟。我整理了个清单，你照着捡就行：
对了，有朋友问 “我没工作，能不能贷？” 这得看情况，要是你有其他收入，比如房租、理财收益，也能算，但得能证明，空口说白话可不行。第三步：选个靠谱的地方贷
现在能办抵押贷款的地方不少，银行、小贷公司、中介都能做，各有各的道道。
先说银行，优点是利息低，靠谱，不会瞎收费。但你猜怎么着？审核严，对房子和你的信用要求高，而且放款慢，从申请到拿到钱，可能得一个月。
那小贷公司呢？速度快，材料齐的话，可能一周就放款。不过利息通常比银行高，而且得挑那种正规的，别找着高利贷了，那可坑人。
我个人觉得，新手还是先去银行问问，哪怕条件差点，至少心里踏实。实在急用钱，再找小贷公司，但一定得多对比几家，别听一家说啥就是啥。第四步：房子值多少钱谁说了算？
你觉得你家房子值 200 万，银行可不一定认。这时候就得找给房子估价的人来看看了。
这些人会咋估呢？看地段（市中心肯定比郊区贵）、房龄（新房子比老房子值钱）、面积（大的比小的贵，但也不是越大越划算），甚至小区物业好不好、周边有没有学校，都可能影响估价。
我同事家那套 90 平的房子，他自己以为能估 180 万，结果人家来了说 “周边在建高架桥，有点吵”，最后估了 165 万，你看这差别就来了。第五步：审核的时候会查啥？
材料交上去，人家不是直接就给钱，得审核。这一步最关键，也是最容易出问题的地方。
他们会查你的信用记录：以前借过钱没？有没有逾期不还的？要是有好几次逾期，可能就被拒了，或者利息给得高。
还会查你的还款能力：你每个月赚多少，除了房贷、车贷，还有没有其他欠债？算下来每个月能不能还上这笔新贷款。
不过话说回来，审核也不是死规矩。比如你信用记录有点小瑕疵，但房子特别好，还款能力也强，说不定人家也能通融。第六步：签合同得注意啥？
审核过了，就该签合同了。这时候可别高兴过头，合同里的字得一个一个看清楚。
重点看这几点：
我表哥前年签合同没细看，后来想提前还款，才发现要罚 5% 的违约金，白白多花了好几千，心疼坏了。第七步：最后一步 —— 办抵押登记
签完合同还不算完，得去不动产登记中心办个手续，把房子抵押给放款方。这一步办完，人家才敢把钱给你。
办这个手续得带房产证、合同、身份证，可能还得交几十到几百块的登记费。办完会给你个证明，说明这房子已经抵押出去了。第八步：钱啥时候到账？
抵押登记办完，就等着放款了。银行一般是把钱打到你银行卡里，快的话 3 天，慢的话一周。
不过有个事儿得说清楚：要是你贷款是用来买房、炒股，有些机构可能不会直接把钱给你，而是直接打给卖房的或者证券公司，这是为了防止你把钱用到别的地方去。具体为啥这么规定，我也说不太清，可能是有啥监管要求吧。
其实抵押贷款看着复杂，只要一步一步来，把材料备齐，多问几句，新手也能搞定。别被流程吓住，毕竟房子是咱自己的，多花点心思没坏处。要是哪步不清楚，就多跑几趟，多问几个人，总比稀里糊涂出错强。
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