银行卡能贷款吗？这些关键信息你必须知道
来源：故事之家 发布时间：2025-07-22 16:00:12 作者：张震
前阵子表弟突然打电话问我：“哥，我手里有好几张银行卡，急用钱的时候能不能直接用它们贷款啊？” 挂了电话我琢磨着，估计不少人都有过类似的疑问 —— 银行卡天天用，存钱取钱挺顺，那它到底能不能当 “借钱的凭证”？银行卡能贷款吗？这里面藏着不少关键信息，今天就跟大伙儿掰开揉碎了聊聊，新手朋友可得认真听。先弄明白：银行卡自己能 “生钱” 吗？
咱们手里的银行卡，不管是储蓄卡还是信用卡，说白了就是个 “资金的中转站”。你往里面存钱，它帮你存着；你要花钱，它帮你转出去。那它自己能直接贷款吗？
按我平时的观察，银行卡本身是不能直接贷款的。就像你手里的钱包，它能装钱，但不能自己变出钱来。不过为啥总有人觉得银行卡能贷款呢？可能是因为贷款的钱最后大多会打到银行卡里，还款的时候也从银行卡扣，时间长了就误会了。
虽然银行卡本身不能贷款，但它是贷款过程中很重要的一环。没有银行卡，贷款的钱没地方放，还款也没法操作。所以说，银行卡更像是贷款的 “必经之路”，而不是 “钱的来源”。哪些时候，银行卡能帮你贷到钱？
虽说银行卡自己不能贷款，但要是搭配对了方式，还真能帮你借到钱。我总结了几种常见的情况，大伙儿可以看看自己有没有碰到过：储蓄卡绑定的银行线上贷
现在很多银行都有自己的手机 APP，里面藏着不少 “小额贷” 产品。比如你常用的储蓄卡是建行的，打开建行 APP 可能会看到 “快贷”；要是招行的卡，可能有 “闪电贷”。这些产品有个特点：你用这张储蓄卡的时间越长、流水越多，能贷到钱的可能性就越大。
我同事小李就试过，他的工资卡是工行的，用了两年多，每个月工资到账后都会留一部分在卡里。前阵子他想换个电脑，在工行 APP 上申请 “融 e 借”，填了身份证信息，不到 10 分钟就批了 3 万块，钱直接打到了他的工资卡上。他说：“早知道这么方便，之前就不用跟朋友开口了。”
不过话说回来，这种线上贷的额度一般不会太高，大多在几千到几十万之间，而且利息每个银行不一样，得自己多对比。信用卡背后的 “额外额度”
信用卡也算银行卡的一种，有些信用卡用得久了，银行会给你一个 “备用金”。比如我表姐的浦发信用卡，用了三年，额度从 1 万涨到 5 万，前段时间银行打电话说可以给她 8 万的 “万用金”，钱直接打到她的储蓄卡上，不用刷信用卡就能用。
这种备用金看着挺诱人，但有个事儿得注意：它的利息可能比信用卡分期高。表姐算了一下，8 万分 12 期还，每个月要还 7000 多，总共要多还好几千利息。所以她最后只借了 3 万，够用就行。用银行卡里的 “硬资产” 做担保
要是你的银行卡里有定期存款、买了理财，或者存了国债，那也能凭着这些东西贷款。我爸就干过这事儿，他在农商行存了 10 万定期，去年家里装修差 5 万，他不想提前取出来（提前取利息就少了），就用这 10 万定期做担保，贷了 5 万，钱打到他的储蓄卡上，每个月还一点利息，到期再还本金。
银行的人说，这种贷款因为有资产顶着，利率比普通贷款低不少。不过具体能贷多少，好像每个银行不一样，有的能贷到资产的 80%，有的能到 90%，这个我也没完全弄明白，可能得自己去银行问。为啥有人拿着银行卡，就是贷不到钱？
肯定有人会说：“我也有银行卡，流水也不少，咋申请贷款总被拒？” 这事儿我也琢磨过，可能跟这几个原因有关：
至于说这些门槛是不是合理，不同人可能有不同看法。我觉得吧，银行也是为了降低风险，但有时候确实有点 “一刀切”，不过咱也没办法，只能多试试其他产品。想通过银行卡贷款？这几个小步骤可以试试
要是你真的急用钱，想通过银行卡贷款，可以照着这几步试试，都是我身边人亲测有用的：
第一步，挑一张你用得最久的银行卡。优先选工资卡、常用的储蓄卡，因为银行对这张卡的交易记录最清楚，对你的 “底细” 更了解，批贷的可能性更大。
第二步，打开银行 APP 逛一逛。现在银行 APP 都做得挺简单，搜 “贷款” 两个字，就能出来一堆产品。每个产品下面都会写清楚需要啥条件、利息多少、能贷多少天，慢慢看，不用急。
第三步，先自查一下 “能不能贷”。比如某产品要求 “征信良好、有稳定收入”，你先想想自己符不符合。要是不确定自己的征信咋样，可以去央行征信中心查一下，一年能免费查两次。
第四步，材料准备齐了再申请。一般需要身份证、银行卡，有些可能要工作证明（比如单位开的在职证明）。填信息的时候仔细点，手机号、住址啥的别填错，填错了可能会耽误审批。
或许有人会说，这些步骤太麻烦了，有没有更简单的？我觉得吧，贷款这事儿本来就不能图省事，多花点时间弄清楚，总比贷完了后悔强。
其实说到底，银行卡能不能贷款，核心不在卡，而在银行愿不愿意借你钱。银行看的是你的信用、收入、资产这些 “硬实力”，银行卡只是个帮你完成贷款的工具。
我个人觉得，贷款这东西，能不借就不借，真要借的话，一定得想清楚 “为啥借”“能不能还”。别因为一时冲动，借了超出自己能力范围的钱，最后还不上，影响了征信，那可就得不偿失了。毕竟，日子是自己过的，踏实最重要。
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