公积金还贷款怎么扣款，一文让你全明白
来源：故事之家 发布时间：2025-07-22 18:00:10 作者：张震
用公积金还房贷，到底是咋扣钱的？每个月扣多少？从哪扣？会不会不小心逾期？估计不少朋友刚用公积金还贷时，都跟我一样，满脑子问号吧？别慌，今天咱就一点点捋清楚，保证你看完就通透了！
📌 公积金还贷，到底有几种扣款方式？
咱先说说最常见的两种，一种是 “逐月还款”，另一种是 “一次性还款”（也叫提前部分还款或全部还款）。这俩区别可大了，咱一个个说。
先看逐月还款，说白了就是每个月从你的公积金账户里扣钱还房贷。比如你每月房贷 3000 块，公积金账户里每月进账 2000，那每月就先从公积金扣 2000，剩下的 1000 再从你绑定的银行卡里扣。这种方式适合大多数上班族，压力小，不用自己手动操作，省事儿。
再看一次性还款，就是你手里有闲钱了，想多还点本金，比如一次还 5 万、10 万，这时候就可以申请从公积金账户里划扣这笔钱。这种方式能减少总利息，但不是每月都弄，得自己主动申请。
你可能会问，这俩方式能随便换吗？一般来说是可以的，但得去公积金中心或通过 APP 申请，不是说换就换的，各地政策可能有点差别，最好提前打个电话问问当地公积金中心。
📝 逐月还款的具体流程，是咋走的？
咱就拿刚办房贷的朋友举例，流程大概是这样：
举个例子，小王每月房贷 2500，公积金账户每月到账 1800。还款日那天，系统先从公积金扣 1800，剩下的 700 就从他绑定的工资卡里扣，扣完他手机就收到短信了，特清楚。
我个人觉得逐月还款这流程还挺省心的，不用自己操心转账，只要保证公积金账户或银行卡里有钱就行。但有一点得记着，银行卡里可别没钱，不然扣不成功就可能逾期，影响征信，那可不划算。
💰 扣款金额是咋算的？跟月供有关系吗？
肯定有关系啊！月供里有多少是公积金贷款部分，多少是商业贷款部分，直接影响公积金扣多少。
比如你办的是组合贷（公积金 + 商业贷款），月供 5000，其中公积金贷款部分每月要还 3000，商业贷款部分 2000。那每月公积金账户最多能扣 3000（如果账户余额够的话），剩下的 2000 就得从银行卡扣。
要是纯公积金贷款，月供 4000，那只要你公积金账户每月进账够 4000，就全从公积金扣；不够的话，差多少补多少。
这里有个小细节，公积金账户里的钱不是你想扣多少就扣多少，得看你每月应还的公积金贷款本金和利息总和。比如你月供 4000，但这个月公积金贷款部分实际该还 3500，那最多只能从公积金扣 3500，剩下的 500 还是得从银行卡来。
你想啊，要是不管三七二十一，公积金里有多少扣多少，那万一扣多了，后续账户没钱了咋整？所以系统都是按实际应还的公积金部分来扣，这点还挺合理的。
🔄 要是想换扣款方式，或者换银行卡，能行吗？
当然能，但得走流程，不是说换就换的。
换扣款方式（比如从逐月改成一次性还款）：
换绑定的银行卡：
我身边有个朋友，之前换了工作，工资卡换了，忘了换还贷银行卡，结果还款日那天旧卡没钱，新卡没绑定，差点逾期，后来赶紧去银行办了变更，才没出问题。所以换卡这事儿，一定别拖延。
❓ 常见问题：余额不足、逾期了咋办？
这俩问题估计不少人遇到过，咱好好说说。
余额不足：
逾期了咋处理：
✨ 小贴士：现在很多公积金 APP 都能查账户余额和还款计划，没事多看看，心里踏实。
📊 两种扣款方式对比，看看哪种适合你？方式 适用人群 优势 注意事项 逐月还款 工资稳定、每月现金流紧 不用手动操作，压力小 确保账户或银行卡有足够余额 一次性还款 手里有闲钱、想少还利息 减少总利息，划算 别把钱全投进去，留应急资金
我个人更倾向于逐月还款，尤其是刚工作没几年的朋友，手里钱不多，逐月还能减轻每月压力。当然，要是你年终奖多，或者有笔闲钱，偶尔弄次一次性还款，也能省点利息，看个人情况呗。
最后再啰嗦一句，各地公积金政策可能有点小差别，比如有些城市一次性还款每年只能办 1 次，有些城市逐月还款得公积金连续缴满 6 个月才行。所以不确定的地方，最好打当地公积金热线（12329）问问，比自己瞎猜靠谱多了。
哦对了，2024 年三季度，某省公积金中心统计过，因余额不足导致扣款失败的情况占比 12%，大多是没提前查账户。所以啊，每月还款前花 1 分钟瞅一眼账户，能避免不少麻烦。
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