📌 先搞明白自己到底欠了多少

• 把所有贷款的账单、合同都找出来，列个单子，写上贷款机构名称、本金还剩多少、每月还款金额、利率多少、还款日是哪天。
• 算算自己每个月的固定收入有多少，像工资、兼职收入这些，再减去必要的生活开支，比如房租、水电费、吃饭钱，看看还能剩下多少钱用来还贷款。
• 分清楚哪些是银行贷款，哪些是网贷，哪些会上征信，哪些暂时不上，这对后面想办法很重要。

📞 主动跟贷款机构联系，别躲着

• 说明情况：打电话或者去柜台找工作人员，好好跟人家说自己现在遇到的困难，比如突然失业了、家人生病需要大笔医药费，不是故意不还钱的。
• 提出方案：根据自己的实际情况，问问能不能延期还款，或者先还利息不还本金，等手头宽裕了再正常还。也可以问问能不能重新制定还款计划，比如把剩余的钱分更多期来还，这样每个月的压力能小一点。
• 留好证据：每次沟通的时候，记清楚时间、对方的姓名和工号、说的主要内容，最好能让对方给个书面回复，万一以后有纠纷，这些都是证据。

⚠️ 逾期不还会有哪些后果？

• 产生滞纳金：逾期之后，贷款机构会按天收滞纳金，一般是未还金额的一定比例，欠得越久，滞纳金越多，本来就还不上，这样一来欠款就更多了。
• 影响个人征信：大部分正规的贷款都是上征信的，逾期记录会被记在征信报告里，而且会保留好几年。这会导致你以后想再贷款买房、买车，或者办信用卡，可能都批不下来，就算批下来，利率也可能比别人高。
• 被催收：逾期后，贷款机构会先自己打电话、发短信催收，要是一直没动静，可能会找第三方催收公司，他们催收的方式可能会比较激进，比如不停地打电话，甚至打到你的家人、朋友、公司那里，影响你的正常生活和工作。
• 被起诉：如果逾期时间太长，欠款金额又比较大，贷款机构可能会向法院起诉你。法院判决你还钱后，你还是不还的话，可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的 “老赖” 名单。上了这个名单，你想坐飞机、高铁，住星级酒店，甚至孩子上私立学校都可能受影响，还可能被限制高消费。

💡 这些解决办法可以试试

• 向家人朋友求助：虽然开口借钱可能有点不好意思，但这往往是最快能解决燃眉之急的办法。借的时候跟人家说清楚什么时候能还，最好写个借条，别因为钱伤了感情。
• 变卖闲置物品：看看家里有没有不用的贵重东西，比如名牌包包、手表、首饰，或者有多余的家电、数码产品，都可以挂到网上卖掉，先把贷款还上一部分。
• 增加收入来源：除了原来的工作，想办法多赚点钱，比如下班后去送外卖、做代驾，周末去做兼职服务员、发传单，或者利用自己的特长做点副业，像会设计的可以接设计单，会写作的可以写稿子，多赚一点是一点。
• 申请债务重组：如果欠的贷款不止一家，还款压力实在太大，可以找正规的债务重组机构帮忙，他们会帮你和各个贷款机构协商，把所有债务整合起来，制定一个新的还款计划，可能会降低利率或者延长还款期限，减轻你的压力。不过要注意，找这类机构一定要选正规的，别被骗子骗了。
• 优先还上征信的贷款：如果手里的钱不够还所有贷款，那就先还那些上征信的，比如银行贷款、正规网贷平台的贷款，避免征信受损太严重，那些不上征信的可以往后放放，但也不能一直不还。

🚫 这些坑千万别踩

• 不要借新还旧：有的人想着去借高利贷或者其他网贷来还之前的贷款，这是非常不可取的，高利贷的利息特别高，很容易越陷越深，最后根本还不清，形成恶性循环。
• 不要逃避问题：别以为换个手机号、搬个家，贷款机构就找不到你了，这根本没用，反而会让贷款机构觉得你是故意不还，加快起诉你的速度。
• 不要盲目还款：手里有钱的时候，别随便还哪笔都行，要先还那些利率高、上征信、逾期时间长的，这样能减少损失。