先说说，白户到底是啥意思？

白户贷款，到底难不难？

白户贷款，哪些渠道相对容易通过？

1. 城商行、农商行的小额信用贷
   这些银行不像大银行那么 “挑剔”，更看重客户的实际还款能力。只要你有稳定的工作和收入，能提供工资流水和在职证明，通过率还是挺高的。一般额度在 3-20 万之间，利率也比较合理，年化大概在 6%-10%。
   
2. 正规消费金融公司
   像招联、马上、捷信这些持牌消费金融公司，专门有针对白户的产品。它们的审核相对灵活，除了收入，还会参考你的学历、工作稳定性等因素。不过额度一般不高，大多在 1-10 万，利率会比银行稍高一些，年化大概在 10%-18%。
   
3. 互联网银行贷款
   比如微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷，这些平台主要通过大数据评估你的信用，就算是白户，只要支付宝、微信使用频繁，有稳定的支付记录，也有可能获得额度。不过这类贷款额度通常在 500-20 万，利率波动比较大，从日息万三到万五不等。
   

白户贷款，做好这几点能提高通过率

• 准备充足的材料
  白户没有征信记录，就得用其他材料证明自己的还款能力。这些材料一定要准备齐全：
  
  • 近 6 个月的工资流水，最好是银行代发的，能清楚看到每月收入；
  • 在职证明或劳动合同，证明你有稳定的工作；
  • 身份证、户口本这些基础证件，一定要在有效期内；
  • 如果你有存款、理财、社保公积金，也一并带上，这些都是加分项。
  
  
• 贷款额度别太高
  第一次贷款，别一上来就申请大额，贷款机构会觉得风险太高。可以先申请预期额度的 70% 左右，比如你想贷 10 万，先申请 7 万，等顺利还款一段时间，再申请提额或者续贷，这样会容易很多。
  
• 填写申请信息要真实、详细
  申请表上的信息一定要如实填写，手机号、住址、工作单位这些千万别写错。我遇到过不少客户，因为写错一个电话号码，导致审核失败，还得重新申请，特别耽误时间。另外，联系人和紧急联系人最好填家人或关系稳定的朋友，别填刚认识的人，不然贷款机构可能会觉得你 “不稳定”。
  

白户贷款，这些 “坑” 千万别踩

• 别信 “白户无门槛、秒批” 的宣传
  凡是说 “白户也能无门槛秒批贷款” 的，基本都是套路。要么是利息高得离谱的高利贷，年利率能到 36% 以上，甚至更高；要么是骗你交 “手续费”“保证金” 的骗子，交了钱就联系不上了。正规的贷款机构，就算是白户，也会有基本的审核要求。
  
• 别同时申请多家机构的贷款
  有些朋友着急用钱，就想着 “广撒网”，同时在好几家机构申请贷款，觉得这样总能批下来一家。其实这是大错特错的，每次申请，贷款机构都会查你的征信，短时间内查太多次，会让你的征信变 “花”，反而会让贷款机构觉得你 “很缺钱”，增加拒贷的概率。
  
• 千万别逾期
  白户好不容易贷到款，一定要按时还款，哪怕晚还一天都可能上征信。一旦有了逾期记录，以后再想贷款就难多了。我有个客户就是因为忘了还信用卡，逾期了 3 天，结果后面申请房贷被拒，花了好大功夫才解决。