一文读懂公积金还贷款怎么扣款，轻松还贷无压力
来源：故事之家 发布时间：2025-07-22 23:55:02 作者：张震
刚用公积金贷款买房的朋友，是不是心里总有点小嘀咕？比如，这公积金还贷款到底是咋扣款的啊？每个月扣多少？从哪儿扣？万一钱不够了咋办？别着急，我这就给你掰开揉碎了讲讲，保证新手小白也能看明白。公积金还贷款，到底有几种扣款方式？
咱先说最主要的两种方式，一种是 “逐月还款”，另一种是 “提前还款”。这俩差别可不小，咱一个一个说。
逐月还款，说白了就是每个月从你的公积金账户里扣钱还房贷。打个比方，你每个月房贷是 3000 块，公积金账户里每个月能进 2000 块，那到了还款日，系统就先从公积金里扣 2000，剩下的 1000 再从你绑定的银行卡里扣。这种方式比较适合大多数人，不用自己操心，按月扣就行。
提前还款呢，就是你手里有闲钱了，想多还点本金，比如一次还 5 万、10 万，这时候就可以申请从公积金账户里划扣这笔钱。这样做的好处是能减少总利息，不过不是每个月都能弄，得自己主动申请。
你可能会问，这两种方式能随便换吗？一般来说是可以的，但得去公积金中心或者通过 APP 申请，不是说换就换的。各地政策可能有点不一样，最好提前打电话问问。逐月还款的具体流程，是咋走的？
咱就拿刚办房贷的朋友举例，流程大概是这样的：
比如说，小李每个月房贷 2500 块，公积金账户每个月到账 1800 块。到了还款日，系统先从公积金里扣 1800，剩下的 700 就从他绑定的工资卡里扣，扣完他手机就收到短信了，清楚得很。
我觉得逐月还款这流程还挺省心的，不用自己手动转账，只要保证公积金账户或者银行卡里有钱就行。但有一点得记着，银行卡里可别没钱，不然扣不成功就可能逾期，影响征信，那可不划算。扣款金额是咋算的？跟月供有关系吗？
肯定有关系啊！月供里有多少是公积金贷款部分，多少是商业贷款部分，直接影响公积金扣多少。
要是你办的是组合贷（公积金 + 商业贷款），月供 5000 块，其中公积金贷款部分每个月要还 3000，商业贷款部分 2000。那每个月公积金账户最多能扣 3000（如果账户余额够的话），剩下的 2000 就得从银行卡里扣。
要是纯公积金贷款，月供 4000 块，那只要你公积金账户每个月进账够 4000，就全从公积金扣；不够的话，差多少补多少。
这里有个小细节，公积金账户里的钱不是你想扣多少就扣多少，得看你每个月应还的公积金贷款本金和利息总和。比如你月供 4000，但这个月公积金贷款部分实际该还 3500，那最多只能从公积金扣 3500，剩下的 500 还是得从银行卡来。
你想啊，要是不管多少，公积金里有多少扣多少，那万一扣多了，后续账户没钱了咋整？所以系统都是按实际应还的公积金部分来扣，这点还挺合理的。想换扣款方式，或者换银行卡，能行吗？
当然能，但得走流程，不是说换就换的。
换扣款方式（比如从逐月改成提前还款）：
换绑定的银行卡：
我身边有个朋友，之前换了工作，工资卡换了，忘了换还贷银行卡，结果还款日那天旧卡没钱，新卡没绑定，差点逾期，后来赶紧去银行办了变更，才没出问题。所以换卡这事儿，一定别拖延。常见问题：余额不足、逾期了咋办？
这俩问题估计不少人遇到过，咱好好说说。
余额不足：
逾期了咋处理：两种扣款方式对比，看看哪种适合你？
方式 适用人群 优势 注意事项 逐月还款 工资稳定、每月现金流紧 不用手动操作，压力小 确保账户或银行卡有足够余额 提前还款 手里有闲钱、想少还利息 减少总利息，划算 别把钱全投进去，留应急资金
我个人更倾向于逐月还款，尤其是刚工作没几年的朋友，手里钱不多，逐月还能减轻每月压力。当然，要是你年终奖多，或者有笔闲钱，偶尔弄次提前还款，也能省点利息，看个人情况呗。
对了，各地公积金政策可能有点小差别，比如有些城市提前还款每年只能办 1 次，有些城市逐月还款得公积金连续缴满 6 个月才行。所以不确定的地方，最好打当地公积金热线（12329）问问，比自己瞎猜靠谱多了。
2024 年三季度，有数据显示，某省公积金中心统计过，因余额不足导致扣款失败的情况占比 12%，大多是没提前查账户。所以啊，每月还款前花 1 分钟瞅一眼账户，能避免不少麻烦。
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