贷款的房子能卖不，答案在这里
来源：故事之家 发布时间：2025-07-23 01:00:09 作者：张震
你是不是也有这样的疑问：手里的房子还在还贷款呢，现在想卖掉换个大点的，或者干脆换个城市生活，到底能不能卖啊？毕竟房贷还没还清，房产证好像还押在银行那儿，这房子到底算不算自己的呀？别着急，今天就给你好好说道说道，哪怕你是第一次接触卖房这事儿，看完也能门儿清。
——先给个准话：贷款的房子，到底能不能卖？
答案很明确：能卖！ 别觉得房子还在还贷款，就像被绑了枷锁动不了。银行之所以让你把房子抵押了，无非是怕你不还钱，只要你能想办法把剩下的贷款结清，让银行解除抵押，这房子该怎么卖就怎么卖，跟全款房没差。
打个比方吧，就像你买了个手机，分期付款还没付完，这时候你想把手机卖给别人，只要你先把剩下的钱给商家结清，人家肯定不会拦着你。房子也是一个道理，银行要的是钱，不是你的房子，只要钱到位了，产权就能完全归到你名下，交易自然没问题。
我身边就有个例子，我表哥前年买的房子，贷了 100 万，还了两年，还剩 90 多万贷款。去年他工作调动要去外地，就把房子卖了。当时他也担心卖不了，后来找中介一问，才知道只要把贷款结清就行，最后通过担保公司垫资，一个多月就搞定了，现在在新城市住得美滋滋的。
——那具体咋操作呢？三种常用方法，总有一款适合你
方法一：自己有钱，直接把贷款还清
这是最省事的办法。如果你手里有闲钱，或者能从别的地方凑到钱，直接把剩下的贷款一次性还给银行。银行收到钱后，会给你开一个贷款结清证明，然后你拿着证明去不动产登记中心办理解押手续，把房产证上的抵押登记去掉。这时候房子就成了全款房，想卖给谁、怎么卖，都由你说了算。
不过这里有个小细节要注意：很多银行对提前还款有要求，比如必须还满一年才能提前还，不然可能要收违约金，一般是剩余贷款的 1%-3%。所以在还款前，最好先给银行打个电话问问清楚，别到时候多出一笔冤枉钱。
这种方法适合手里资金充裕的人，优点是流程简单，不用欠人情，也不用给别人交手续费，缺点就是得一下子拿出不少钱，对资金压力比较大。
——方法二：让买方帮你垫钱还贷款
要是你手里没钱，买方又看好了你的房子，并且资金比较充裕，就可以商量让买方先帮你把剩下的贷款还清。当然了，这钱不是白帮的，会从总的房款里扣掉。
举个例子，你的房子卖 150 万，还剩 50 万贷款没还，买方可以先拿出 50 万帮你还清贷款，解押后，你们再办理过户手续，买方只需要再给你 100 万就行。不过这种方式一定要签好书面协议，把垫资的金额、用途、还款方式都写清楚，最好有中介在场做见证，免得后期出现纠纷。
有人可能会担心：买方凭啥相信我，敢把钱给我还贷款啊？这就得看双方的信任度了，要是通过正规中介交易，中介会帮忙把控流程，比如把买方的钱放到第三方监管账户，等解押完成后再转给银行，这样双方都放心。
这种方法的好处是不用自己凑钱，还能加快交易速度，缺点是得遇到愿意垫资的买方，而且双方得互相信任。
——方法三：找担保公司帮忙垫资
要是你没钱，买方也不愿意垫资，那就可以找担保公司来帮忙。这些公司专门做这个业务，会先帮你把剩下的贷款还清，等房子卖出去拿到钱之后，你再把垫资的钱还给他们，同时给一笔服务费，一般是垫资金额的 1%-3%，具体多少可以跟他们谈。
流程大概是这样的：你先找一家有资质的担保公司，他们会评估你的房子值多少钱，剩下的贷款有多少，你的信用好不好。觉得没问题了，就会跟你签合同，然后把钱打给银行帮你结清贷款。解押之后，房子就能正常交易了，等你收到买方的房款，再把钱还给担保公司就行。
这里要提醒一句：一定要找正规的、有牌照的担保公司，别找那些小作坊式的，不然可能会被收高额手续费，甚至还会被骗。我一个朋友就差点上当，找了个没资质的公司，对方一开始说手续费 1%，后来各种加钱，最后花了快 5% 才搞定，肠子都悔青了。
这种方法的优点是不用自己费心凑钱，适合急着卖房的人，缺点是要花一笔服务费，而且得擦亮眼睛选对公司。
——这些坑可别踩！卖贷款房的注意事项
——最后说点掏心窝子的话
其实卖贷款房真没那么复杂，关键就是把 “结清贷款、解除抵押” 这一步搞定。至于是自己掏钱、让买方垫资，还是找担保公司，就看你自己的情况了。
我个人觉得，如果你不急着卖，手里的钱也够，那自己还清贷款是最省心的；要是急着卖，或者手里没钱，找个靠谱的担保公司也不错，虽然花点钱，但省事儿啊。不过不管用哪种方法，一定要多问、多看、多比较，别嫌麻烦，毕竟卖房不是小事，多花点时间把流程弄清楚，才能少走弯路。
还有啊，要是你拿不准该选哪种方法，不妨找个正规的中介咨询一下，他们经验多，能给你不少有用的建议。总之呢，贷款的房子肯定能卖，只要方法对了，一切都不是问题，祝你早日把房子卖个好价钱！
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