商业贷款，说白了就是给生意人的 “助力金”

商业贷款和个人贷款，可不是一回事

• 借钱的主体不同：商业贷款是企业、个体户去申请；个人贷款是咱们普通人以个人名义申请，比如房贷、车贷都属于个人贷款。
• 钱的用途限制不同：商业贷款的钱必须用在经营上，银行可能还会查资金流向；个人贷款用途更灵活，买房、装修、旅游都行。
• 贷款额度不一样：商业贷款额度一般更高，毕竟做生意需要的资金往往比个人消费多；个人贷款额度相对低一些，而且受个人收入影响大。

申请商业贷款，得满足哪些条件？

1. 得有合法的经营资质，比如营业执照要在有效期内，而且经营范围得和你说的用途一致。
2. 经营状况得说得过去，至少得能证明你在正经做生意，比如提供最近半年的银行流水，能看出有稳定的收入。
3. 信用得良好，不管是企业还是负责人的个人征信，不能有严重的逾期记录。要是之前欠过钱没还，那申请起来就难了。
4. 得有明确的贷款用途，而且用途得符合规定，不能拿去炒股、买房这些。

申请时，这些材料千万别少

• 基础证件：营业执照原件及复印件，企业法人或经营者的身份证，要是公司还得有公司章程。
• 经营相关材料：经营场地的租赁合同或产权证明，最近 3 到 6 个月的银行流水，有的还需要提供进货单、销售记录这些。
• 还款能力证明：比如近一年的财务报表，要是小商户没有专业报表，简单的收支记录也行；如果是抵押贷款，还得有抵押物的评估报告，比如房产、设备的相关证明。

商业贷款有哪些常见类型？

• 信用贷款：不用抵押东西，全靠企业信用和经营状况审批。优点是手续简单、放款快，缺点是额度可能不高，利息相对高一点，适合经营状况好的小企业。
• 抵押贷款：需要用房产、设备这些做抵押。额度一般比较高，利息也相对低一些，但手续复杂，放款慢，适合需要大额资金的情况。
• 担保贷款：要是自己资质不够，可以找有实力的企业或个人做担保。不过担保人责任大，要是你还不上钱，担保人得替你还，所以找担保人时可得想清楚。

还款方式有哪些？选对了能省不少事

• 等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息。前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。适合收入稳定的企业，比如每月营业额差不多的零售店。
• 等额本金：每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以总还款额越来越少。这种总利息比等额本息少，但前期压力大，适合前期收入高的企业。
• 先息后本：每个月只还利息，到期时一次性还本金。前期压力小，但到期时要还一大笔本金，得提前做好准备，适合旺季生意好、能快速回款的企业。

申请商业贷款，这些坑得避开

• 别只看利息低，有的贷款利息看着低，但手续费、管理费加起来可能更高。申请前一定要问清楚所有收费项目，算清楚总成本。
• 额度别贪高，够用就行。有个老板本来只需要 50 万，觉得能贷 100 万挺划算，结果还款压力太大，影响了正常经营，这就得不偿失了。
• 千万别逾期！逾期不仅要交滞纳金，还会影响信用记录，以后再想贷款、和其他企业合作都可能受影响。之前有报道说，有企业因为一次严重逾期，被列入失信名单，连参加招投标的资格都没了。