房产证到底能不能抵押贷款？先把前提说清楚

想申请？这几个硬条件得先达标

1. 贷款人年龄得在 18-65 岁之间，还得是完全民事行为能力人 —— 说白了，就是脑子清楚、能对自己行为负责的人。
2. 房子得符合银行要求：房龄不能太老，多数银行认 20 年以内的，超过 25 年的老房子，多数银行会直接拒贷；面积也有讲究，低于 50 平米的小户型，有些银行也不爱接。
3. 得有稳定收入：银行会查你的工资流水、社保记录，就是怕你贷了钱还不上。自由职业者也能贷，但得提供纳税证明、经营流水这些，证明自己有还款能力。
4. 信用不能太差：要是征信报告上有多次逾期记录，哪怕你房子再好，银行也可能不敢冒这险。

流程不复杂，但每步都得走对

额度、利率、期限，这仨数得心里有数

• 额度：多数银行能贷到评估价的 70%，资质好的（比如征信特棒、收入超高）能到 80%。假设房子评估 100 万，一般能贷 70 万，少数情况能到 80 万。
• 利率：不是固定的，目前市面上大概在 4.35%-6.5% 之间。银行不一样，你的资质不一样，利率就可能差很多。比如国有大行利率可能低些，股份制银行可能稍高；征信好的比征信一般的，利率能低 0.5%-1%。
• 期限：最短 1 年，最长能到 20 年。我个人建议别选太长，比如贷 20 年，利息加起来可能比本金还多，除非你是用来做生意周转，能赚回更多钱。

这些坑千万别踩！过来人的经验教训

1. 别找民间小贷公司。有些小贷公司说 “当天放款”“不看征信”，但利率可能高达 20% 以上，还藏着各种手续费，最后可能还不上钱，房子被收走。
2. 还款方式别乱选。常见的有等额本息（每月还一样多）和等额本金（先多后少），前者适合收入稳定的上班族，后者总利息少但前期压力大，得根据自己情况选。
3. 提前还款得问清规则。有些银行对提前还款收违约金，比如还款不满 1 年，收剩余本金的 1%，所以想提前还的话，签合同前一定要问清楚。

小白常问的 3 个问题，一次性说透

1. 小产权房能抵押贷款吗？
   不能。小产权房没有国家发的房产证，银行不认，就算有些机构说能贷，风险也极大，千万别碰。
   
2. 父母的房产证，我能拿来贷款吗？
   可以，但得父母同意，还得出具书面授权，同时你得符合贷款人条件，比如有收入、征信好。
   
3. 贷到的钱能随便花吗？
   不行。银行会要求说明用途，一般只能用于装修、经营、留学这些，不能拿去炒股、买基金，要是被发现违规使用，银行有权要求提前还款。