抵押贷款看征信吗，速看！
来源：故事之家 发布时间：2025-07-28 10:00:07 作者：张震
打算办抵押贷款的朋友，是不是心里一直犯嘀咕：这玩意儿到底看征信不？毕竟咱都是新手，对这些金融道道儿不太熟，一提到征信就头大，总怕自己哪点没做好，影响贷款审批。今天咱就掰开揉碎了说，保证你听完心里亮堂得很。抵押贷款到底看征信不？答案是：大部分情况都看！
嗯… 可能有人会想，我都拿房子、车子这些值钱的东西做抵押了，银行还有啥不放心的？非得看征信？
其实啊，你想啊，银行放贷款，最怕的就是钱借出去收不回来。抵押物虽然能兜底，但处理起来麻烦得很，银行也不想走到那一步。而征信呢，就像咱们的 “经济成绩单”，能直观反映出你过去还钱的习惯、有没有欠别人钱没还、是不是经常借了又还。所以啊，银行看征信，主要是想通过这个 “成绩单”，判断你未来会不会按时还房贷。
我见过不少朋友，觉得有抵押就万事大吉，结果因为征信上有几次逾期，贷款额度被压得很低，甚至被拒了。所以啊，千万别觉得有抵押就不用管征信了，这想法可不对。征信里的这些内容，银行比你自己还上心！
那银行看征信，到底看啥呢？咱一条条说，都是干货，记不住的可以回头再看。
1. 逾期记录
这个是重中之重，你要是有房贷、信用卡逾期没还，哪怕就几次，银行都会特别注意。比如你信用卡忘了还，逾期了 3 天，虽然补上了，但征信上会记着，银行可能会想：这人是不是不太靠谱？
当然了，偶尔一次小逾期，金额也不大，一般问题不大，但要是逾期次数多，或者有 “连三累六”（连续 3 个月逾期，累计 6 次逾期），那麻烦就大了，很可能直接被拒。
2. 负债情况
征信上会显示你现在欠了多少钱，比如信用卡还没还的账单、其他贷款的余额。要是你已经欠了一屁股债，每个月要还的钱比收入还高，银行就会担心：你再贷这笔钱，还得起吗？
打个比方，你月薪 1 万，现在每个月要还 5000 的信用卡和 3000 的消费贷，再申请抵押贷款每个月还 4000，加起来就是 12000，超过你的收入了，银行大概率会让你先还一部分债再说。
3. 征信查询次数
这个可能很多人不知道，征信上会记着谁查过你的征信，比如你申请信用卡、贷款时，银行会查，这叫 “硬查询”。要是短时间内硬查询次数太多，比如 3 个月内查了 5 次以上，银行会觉得你是不是特别缺钱，到处借钱，这样也容易被拒。
不过你自己查自己的征信，不算硬查询，这个可以放心。
4. 担保记录
要是你给别人做过贷款担保，对方没还钱，那你的征信上也会有记录，银行会觉得你可能有 “连带责任”，也会影响你的贷款审批。征信不太好，还能办抵押贷款不？别慌，有办法！
可能有人看到这儿就急了：我征信确实有点小问题，那是不是就办不了抵押贷款了？也不是绝对的，办法还是有的。
1. 先把逾期的钱补上，让银行看到你的诚意
不管是啥逾期，先赶紧还上，别拖着。还完之后，最好让银行开个 “非恶意逾期证明”，虽然不是所有银行都认，但有总比没有强。
2. 降低贷款额度，或者提高首付比例
比如你本来想贷 100 万，银行觉得你征信一般，你可以说 “我贷 80 万就行”，这样银行的风险小了，审批通过率也会高一些。或者你多交点首付，比如本来首付 30%，你交 50%，也能让银行更放心。
3. 找资质好的人做共同借款人
比如你配偶、父母征信特别好，收入也稳定，让他们跟你一起申请贷款，银行会综合考虑两个人的资质，通过率也能提高不少。
4. 选择对征信要求没那么严的银行或机构
不同银行对征信的要求不一样，大银行可能严一些，地方银行、城商行可能松一点。还有一些正规的贷款机构，虽然利率可能高点，但对征信的容忍度更高。不过要注意，一定要选正规的，别碰高利贷。
我之前有个朋友，信用卡有过两次逾期，都是忘了还，后来他想办房屋抵押贷款，一开始找大银行被拒了，后来换了家城商行，提高了首付比例，最后也办下来了。所以啊，征信不好别灰心，多试试总能找到合适的渠道。有没有完全不看征信的抵押贷款？几乎没有，别轻信！
可能有人会刷到一些广告，说 “不看征信，当天放款，抵押贷款秒批”，这种你可千万别信。正规的贷款机构，不管是银行还是其他，肯定都会看征信，顶多是严不严的区别。
那些说 “不看征信” 的，要么是高利贷，利息高得吓人；要么就是骗子，想骗你的手续费。咱办贷款图的是稳妥，可不能贪小便宜吃大亏。
其实啊，征信这东西，平时看着不起眼，真到办贷款的时候，作用可大了。我觉得吧，不管办不办贷款，咱都得好好维护自己的征信，按时还钱，别乱借钱，这不仅是为了办贷款方便，也是对自己的财务负责。
可能有人觉得维护征信麻烦，其实不难，平时多留意信用卡账单、贷款还款日，设置个提醒，别逾期；没事别乱点网贷、信用卡申请链接，避免征信被乱查。做到这些，征信一般都不会差。
咱普通人办抵押贷款，大多是为了买房、创业、周转，都是正经事儿，银行也不是故意为难人，无非是想把钱借给靠谱的人。所以啊，提前了解清楚征信的重要性，早点做好准备，办起来才能顺顺利利的。
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