贷款月利率怎么算，一文让你轻松掌握关键算法
来源：故事之家 发布时间：2025-07-31 00:55:02 作者：张震
哎，我说朋友们，你们在申请贷款的时候，是不是一看到 “月利率” 这仨字就头大？心里直犯嘀咕：这玩意儿到底咋算啊？跟我每个月要还的钱有啥关系？别慌别慌，今天我就来给大伙儿好好掰扯掰扯，保证让刚接触贷款的新手小白也能整明白。一、先弄清楚，贷款月利率到底是个啥？
可能有人会问，这贷款月利率，是不是就是每个月要交的利息占本金的比例啊？没错，你算是说到点子上了。简单来讲，月利率就是以一个月为时间单位，计算利息时用的利率。打个比方说，要是月利率是 0.6%，那就是说每个月要交的利息是你贷款本金的 0.6%。
我给你举个实实在在的例子，你就更清楚了。比如你贷了 20000 块钱，月利率是 0.6%，那每个月的利息就是 20000×0.6% = 120 块。咋样，是不是一下子就明白多了？二、贷款月利率和年利率，它们俩有啥关系？
估计不少人会疑惑，平时听人说的更多的是年利率，那它和月利率之间是啥关系呢？其实啊，这俩就是一回事儿的不同表现形式。年利率是一年的利率，把年利率除以 12，得到的就是月利率。
就拿年利率 7.2% 来说，那月利率就是 7.2%÷12 = 0.6%。反过来，知道了月利率，乘以 12 也能得到年利率。这转换方法是不是还挺简单的？
不过我得跟大伙儿说句掏心窝子的话，有些贷款机构可能就只跟你说月利率，让你觉得利率挺低的，可你要是换算成年利率，说不定会吓一跳。所以大伙儿在看贷款产品的时候，最好自己换算一下，心里好有个数。三、不同的还款方式，月利率计算一样不？
这你可就问对了，不同的还款方式，月利率的计算基础虽然都是本金乘以月利率，但因为每个月的本金在变，所以每个月的利息也不一样。
目前常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。
先说说等额本息。这种方式是每个月还的钱数固定，但每个月的本金和利息占比不一样。刚开始的时候，利息占得多，本金占得少，慢慢往后，利息越来越少，本金越来越多。
比如你贷了 36000 块，月利率 0.6%，分 36 个月还。
第一个月的利息是 36000×0.6% = 216 块，每个月固定还款额大概是（36000 + 总利息）÷36，总利息大概是（36000×0.6%×（36+1））÷2 = 3996 块，所以每个月还款额就是（36000 + 3996）÷36 ≈ 1111 块。第一个月还的本金就是 1111 - 216 = 895 块，剩下的本金就是 36000 - 895 = 35105 块。
第二个月的利息就是 35105×0.6% ≈ 210.63 块，还的本金就是 1111 - 210.63 = 900.37 块，就这么一直往下算。
再来说说等额本金。这种方式是每个月还的本金固定，利息随着剩余本金的减少而减少，所以每个月的还款总额会越来越少。
还是贷 36000 块，月利率 0.6%，分 36 个月还。每个月要还的本金就是 36000÷36 = 1000 块。
第一个月的利息是 36000×0.6% = 216 块，所以第一个月还款总额是 1000 + 216 = 1216 块。
第二个月的本金还是 1000 块，利息是（36000 - 1000）×0.6% = 210 块，还款总额就是 1000 + 210 = 1210 块，后面每个月都这么算，利息每个月会少 6 块。四、知道月利率，能算出总利息不？
那必须能啊。不过总利息多少，还是看还款方式。
就拿等额本息来说，总利息就是每个月的还款额乘以还款月数，再减去贷款本金。像上面那个例子，每个月还 1111 块，36 个月就是 1111×36 ≈ 39996 块，减去本金 36000 块，总利息就是 3996 块，和之前算的一样。
等额本金的总利息计算就简单点，把每个月的利息加起来就行。第一个月 216 块，第二个月 210 块，第三个月 204 块…… 最后一个月 6 块，这是个等差数列，总利息就是（216 + 6）×36÷2 = 3996 块。哎，你看这个例子里两种方式总利息一样，这只是巧合，一般情况下还是有差别的。五、实际贷款中，月利率会变不？
这得看你办的是固定利率贷款还是浮动利率贷款。固定利率的话，在整个贷款期限里，月利率都不变，你每个月还的钱也稳定。
可要是浮动利率，那就不好说了。银行会根据市场情况、政策调整这些因素，调整利率，月利率也会跟着变。所以选浮动利率的话，你得有心理准备，说不定每个月的还款额会有变动。
我个人觉得，要是市场利率比较低，选固定利率可能更划算，能锁定低成本；要是利率有可能下降，那浮动利率也许不错。不过这只是我的看法，具体还得看你自己的情况。六、计算月利率时，要注意啥？
其实啊，贷款月利率的计算真没那么难，只要搞懂基本概念和不同还款方式的特点，自己也能算个大概。大伙儿贷款的时候，一定要多留意利率情况，算清楚每个月要还多少钱，可别稀里糊涂就签了合同。毕竟钱的事儿，还是小心点好。希望今天说的这些，能帮到刚接触贷款的朋友们。
·上一篇文章：公积金抵押贷款怎么贷，新手必看
·下一篇文章：银行贷款所需资料大汇总，赶紧收藏
转载请注明转载网址：
http://www.023yb.com/zhudai/36974.html