商业贷款怎么贷，别再迷茫
来源：故事之家 发布时间：2025-07-20 06:55:03 作者：张震
想做点小生意却手头紧？琢磨着扩大店面但资金周转不开？这时候是不是就想到了商业贷款？可一提起这事儿，是不是头都大了 —— 到底商业贷款怎么贷啊？听人说这流程复杂得很，还得看这看那的，新手小白真是两眼一抹黑。别慌，今天就用大白话给你掰扯清楚，保证让你看完心里亮堂，再也不迷茫。
先搞明白，商业贷款到底是啥玩意儿？
说白了，商业贷款就是银行或者其他放贷的地方，把钱借给你用来做生意。不管你是开个小超市、搞个服装店，还是办个小工厂，只要是跟经营有关的事儿，缺钱了都能找它帮忙。
那它跟咱们平时听说的房贷、车贷有啥不一样呢？房贷只能用来买房，车贷只能用来买车，商业贷款就不一样了，必须得用在生意上。你要是拿着商业贷款的钱去买家用车，那可就违规了，放贷的地方能立马让你把钱还回去，还可能影响你以后的信用，这点可得记牢了。
有人可能会问，我就是个摆地摊的，没正经店面，能申请商业贷款吗？这得看具体情况，有些地方专门有针对小商贩的贷款产品，只要你能证明自己一直在做生意，有稳定的收入来源，也不是没可能。
哪些人能申请商业贷款？不是谁都能随便贷的
首先，你得是真的在做生意。不管是个人还是公司，都得有实实在在的经营活动。个人的话，可能需要提供营业执照、摊位租赁合同之类的；公司的话，营业执照是必须的，还得能证明公司一直在正常运营。
其次，得有能力还钱。放贷的地方可不是慈善机构，肯定得确保你能把钱还上。怎么证明呢？最主要的就是看你的收入。个人的话，银行流水很重要，能看出你每个月大概能赚多少钱；公司的话，就得看财务报表、纳税记录了，赚的钱越多，交的税越稳定，人家越放心。
信用也得说得过去。要是你以前借钱老不还，或者信用卡经常逾期，那想贷到款可就难了。我有个朋友，之前信用卡忘了还，逾期了好几次，后来想贷款开饭店，跑了好几家银行都没批下来，最后只能找亲戚朋友凑钱，你说这多耽误事儿。
可能有人会觉得，只有大公司才能贷到款，小本生意根本没机会。其实不是这样的，现在很多地方都在支持小微企业和个体工商户，只要你生意做得还不错，有发展前景，小本生意也能贷到款，就是额度可能没那么高而已。
申请的时候，得准备哪些东西？少一样都可能白跑
个人申请的话，身份证是必须的，这没啥好说的。然后就是能证明你在做生意的材料，比如营业执照、经营场所的租赁合同，要是开网店的，网店的经营数据截图也行。
银行流水得准备好，最好是最近半年的，能清楚地看出你的收入和支出。还有，你得告诉人家这钱贷来具体干啥用，比如想进一批货，就得有进货的清单和报价；想装修店面，就得有装修公司的报价单。
公司申请的话，需要的材料就更多了。营业执照、公司章程、最近几个月的财务报表、纳税证明这些都得有，有时候还需要公司法人的身份证和个人征信报告。不同的放贷机构要求可能不一样，最好提前打电话问问，省得跑冤枉路。
另外，有些贷款可能需要抵押或者担保。抵押就是用房子、车子之类的东西做担保，要是还不上钱，这些东西可能就会被收走；担保就是找个有还款能力的人或公司给你做担保，你还不上钱，就由担保人来还。有抵押或担保的话，可能贷到的钱更多，利息也能低一点，但风险也相对大一些，得想清楚了。
申请流程是啥样的？一步一步来，别慌
第一步，选好放贷机构。银行肯定是首选，利息相对低，也比较靠谱，但审核可能严一点，速度也慢一些；一些小额贷款公司审核可能快一些，门槛也低一点，但利息通常比银行高。你可以根据自己的情况多对比几家，再做决定。
第二步，了解清楚要求。选好机构后，就去问问人家具体的申请条件、需要哪些材料、利息是多少、还款方式有哪些，把这些都弄明白，心里才有底。
第三步，准备材料。按照放贷机构的要求，把该准备的材料都准备好，填写申请表的时候要如实填写，可别弄虚作假，要是被查出来，不仅贷不到款，还可能影响你的信用记录。
第四步，提交申请。把材料和申请表交给放贷机构，然后就等着审核吧。审核期间，可能会有人打电话给你核实信息，比如你的经营情况、贷款用途之类的，如实回答就行。
第五步，审核通过后签合同。合同里的条款一定要看仔细了，贷款金额、利息、还款期限、还款方式这些都得弄明白，有不懂的地方当场问清楚，别稀里糊涂就签字了，签了字可是要负责任的。
第六步，放款。签完合同后，放贷机构就会把钱打到你指定的账户上，这时候你就可以用这笔钱去做你想做的生意了。
钱到手了，怎么还？还款方式有哪些？
最常见的是等额本息还款。就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。这种方式的好处是每个月还款压力比较平均，适合收入稳定的人。
还有等额本金还款。每个月还的本金一样多，利息随着本金的减少而减少，所以每个月的还款额会越来越少。这种方式前期还款压力大一点，后期压力小，适合现在收入比较高，以后可能收入会减少的人。
另外，还有先息后本还款。就是每个月只还利息，到期的时候一次性把本金还上。这种方式前期还款压力小，但到期的时候要还一大笔本金，适合短期周转，而且有把握到期能拿出本金的人。
到底选哪种还款方式好呢？这得根据你自己的收入情况和资金规划来定。我个人觉得，要是收入比较稳定，选等额本息就挺合适；要是现在手里钱比较多，以后可能会紧张，等额本金可能更适合。
申请商业贷款，这些坑可别踩
别想着挪用贷款资金。前面也说了，商业贷款必须用在生意上，可不能拿去买房、炒股，或者用于个人消费。放贷的地方会监控资金流向，一旦发现挪用，后果很严重，可能会要求你提前还款，还会影响你的信用。
还款一定要准时。就算是忘了还，晚了一天，也可能会被算作逾期，会产生违约金，还会被记录到征信报告里。逾期次数多了，可能会被列入失信名单，到时候想贷款、办信用卡都难，甚至还会影响出行、孩子上学，真的得不偿失。
别被低利息忽悠了。有些放贷机构宣传的时候说利息很低，但可能会有各种手续费、管理费，加起来实际成本并不低。所以在签合同前，一定要问清楚所有的费用，把利息和其他费用加起来算一算，看看到底划不划算。
我身边有个朋友，之前申请商业贷款的时候，没仔细看合同，后来才发现有个很高的手续费，算下来比他预想的利息高多了，后悔也来不及了。所以说，签合同的时候一定要瞪大眼睛，别嫌麻烦。
其实商业贷款真没那么可怕，只要你符合条件，准备好材料，按照流程一步步来，大多数人都能申请到。而且现在针对小微企业和个体工商户的贷款政策越来越友好，只要你生意做得实在，有还款能力，不用太担心贷不到款。
不过话说回来，贷款终究是要还的，申请之前一定要想清楚，这笔钱能不能真的帮到你的生意，能不能确保自己有能力按时还款。别一时头脑发热就去贷款，到时候还不上钱，可就麻烦了。希望这篇文章能帮到那些想申请商业贷款又不知道该咋弄的朋友，祝大家生意越来越好，赚钱多多。
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