先搞清楚：邮政个人贷款有哪些类型？

• 小额信用贷款：不用抵押不用担保，凭信用就能贷，额度一般几万块，适合临时周转。
• 个人消费贷款：比如装修、买车、旅游这些，用途得是消费，额度能高点。
• 经营性贷款：要是你开小店、做小生意，想扩大规模啥的，这种就合适。

申请前：这些材料得备齐，少一样都麻烦！

• 身份证原件 + 复印件：这个是必须的，证明你是你本人。
• 收入证明：比如工资卡流水（最近 6 个月的最好），要是自己做生意，就拿营业执照、进出货单这些。邮政得知道你有能力还钱，对吧？
• 贷款用途证明：比如你说要装修，得有装修合同；要买车，得有购车意向书。别想着虚报用途，邮政查得严着呢。
• 户口本：有些地方会要，特别是已婚的，可能还得要结婚证。
• 其他材料：如果是抵押贷款，那房产证、抵押物评估报告这些也得带上。

step by step：申请流程到底咋走？

第一步：去网点咨询，别不好意思开口！

第二步：填申请表，如实填！

第三步：提交材料，等审核

第四步：审核通过，签合同！

• 贷款金额对不对
• 利率是多少（是固定利率还是浮动的）
• 还款期限多久，每个月还多少
• 有没有违约金（比如提前还款要不要罚钱）

第五步：放款，钱到账！

审核时，邮政最看重啥？

1. 信用记录：信用卡没逾期，房贷车贷没欠过钱，这是硬通货！要是有过逾期，得解释清楚原因，不然难通过。
2. 还款能力：收入稳定比收入高更重要。比如你每个月固定挣 5000，比那种这个月挣 1 万、下个月挣 2000 的更受青睐。
3. 贷款用途：专款专用最稳妥。你说贷来装修，结果拿去炒股，一旦被发现，可能会要求提前还款。

还款时：这些坑千万别踩！

• 选对还款方式：有等额本息（每个月还一样多）、等额本金（开始多后来少），还有按季还息、到期还本的，根据自己情况选。我建议新手选等额本息，好记。
• 别逾期！别逾期！别逾期！ 重要的事说三遍。逾期不仅要交罚息（一般是按天算，利率的 1.5 倍），还会上征信，以后贷款、办信用卡都难。可以设个手机闹钟，或者开通自动还款（保证银行卡里有钱）。
• 提前还款要问清楚：有的贷款提前还得交违约金，有的满一年后提前还就不用。想提前还的话，先打电话问问客服。

新手常犯的几个错，咱得避开！

1. 材料造假：比如伪造收入证明，这是绝对不行的，一旦被发现，直接进黑名单，以后啥贷款都别想办了。
2. 盲目贷款：觉得能贷多少就贷多少，不考虑自己还款能力。到时候还不上，哭都来不及。
3. 不看合同就签字：前面说了，利率、还款方式这些都得看清楚，别嫌麻烦。
4. 逾期后不管不问：真要是暂时还不上，赶紧给邮政打电话说明情况，看看能不能协商延期，别躲着，越躲越糟。