🏠 公寓房到底能不能抵押贷款？答案先给你

📋 想抵押公寓，得先过这几关

• 房产证得 “干净”：必须有正规房产证，没抵押过、没产权纠纷，要是房产证上写着 “商住两用”，得看清楚商业占比多少，占比太高可能麻烦。
• 房龄别太老：一般来说，房龄超过 20 年的公寓，银行可能就摇头了。我咨询过中介，他们说房龄每多 5 年，能贷到的钱可能少 5%，所以房子新点更占优势。
• 你得 “有能力还钱”：得有稳定收入，比如工资流水、社保记录，证明你每个月能还上钱。信用记录也得干净，要是有过逾期不还的记录，银行可能直接拒了。

🔄 抵押流程是啥样的？一步一步说清楚

1. 先找银行问清楚：每家银行规矩不一样，先打电话或跑一趟，问问接不接公寓抵押，要啥材料（比如身份证、房产证、收入证明这些）。
2. 房子估个价：银行会找第三方机构来估价，这个价直接决定你能贷多少。我邻居家 80 平米的公寓，去年估价 120 万，最后贷了 60 万，差不多是估价的一半。
3. 等银行审核：他们会查你的信用、看材料齐不齐、估价合理不，这步可能要 1-2 周，耐心等就行。
4. 签合同、办抵押：审核过了就签合同，然后去不动产登记中心办抵押登记，把房子 “押” 给银行，这步完了房子才真正算抵押出去了。
5. 拿钱：登记完银行就打钱到你卡上，从这天起开始算利息，记得按时还哈。

🆚 公寓抵押和住宅抵押，差别在哪儿？

💡 这些坑别踩，不然白忙活

• 别信 “无门槛” 贷款公司：有些小公司说 “啥都不用管，当天放款”，千万别信！他们利息可能是银行的 3 倍，还藏着违约金，到时候还不上，房子可能直接被收走。
• 先算好还款能力：比如贷 50 万，分 5 年还，每月差不多要还 1 万左右，要是你月收入才 8000，那肯定压力大，别打肿脸充胖子。
• 了解当地政策：比如一线城市对公寓抵押的容忍度比三四线城市高，像北京、上海的核心地段公寓，银行更愿意接，而小县城的公寓可能直接被拒。