最基础的门槛：你得 “合格”

• 年龄得够：一般得满 18 岁，这是法律规定的成年门槛，毕竟贷款是要负责任的事儿。未满 18 岁连独立签合同的资格都没有，自然没法贷款。
• 身份得真：得有合法的身份证，要是办企业贷款，还得有营业执照这些证明，假身份肯定过不了关。
• 有完全民事行为能力：简单说，就是脑子清楚、能对自己的决定负责。要是精神状态特殊，没法判断自己的行为，银行也不会放款。

信用是 “通行证”，黑名单碰不得

• 不能有严重逾期：比如信用卡忘了还，或者之前的贷款拖了好几个月没还，这些都会记在征信报告里。逾期次数多了，或者逾期时间超过 90 天，基本就和贷款无缘了。
• 别碰信用黑名单：要是逾期太严重，或者恶意欠款，就可能被列入信用黑名单。进了这个名单，不光贷款难，连办信用卡、甚至找工作都可能受影响。
• 滞纳金是警钟：逾期后，银行会收滞纳金，一般是未还金额的一定比例，越拖越多。更麻烦的是，滞纳金和逾期记录会一起记在征信上，影响好几年。

还款能力是 “定心丸”，银行就认这个

• 稳定的收入来源：上班的朋友，得有收入证明（单位开的工资单就行），最好能提供半年的银行流水，证明每个月都有钱进账。做生意的，就得拿营业执照、纳税记录这些，证明生意在正常赚钱。
• 负债不能太高：比如你每个月工资 8000，已经有房贷、车贷要还 6000，再想贷一笔钱，银行就会担心你剩下的 2000 不够还新贷款，很可能会拒贷。
• 收入和贷款额度要匹配：一般来说，每月还款金额不能超过收入的 50%。比如你月入 1 万，最多能贷每月还款 5000 以内的额度，这是银行的安全线。

贷款用途要 “正经”，瞎花可能吃官司

• 不能拿去投机：比如用贷款炒股、买期货，这些属于高风险行为，银行明确禁止。之前有个案例，有人用经营贷的钱去买股票，亏了还不上，银行起诉后，法院判他必须还款，还影响了征信，这就是典型的司法判例，得引以为戒。
• 个人贷款别用在企业上：比如你办了个人消费贷，拿去给公司周转，这也不符合规定，银行发现可能会要求提前还款。
• 得如实说明用途：申请时填的用途得和实际一致，比如你说贷款是为了装修，结果拿去买车，银行查到可能会收回贷款。

担保和抵押：给贷款 “上保险”

• 抵押：最常见的是房产抵押，把房子押给银行，要是还不上钱，银行有权拍卖房子抵债。车也能抵押，但额度一般比房产低。
• 担保：可以找个有还款能力的人做担保人（比如亲戚朋友），要是你还不上，担保人就得替你还。所以找人担保时，对方一般都会很谨慎，毕竟责任重大。

最后说点实在的