一、先琢磨琢磨：转贷这事儿，值不值得费劲儿？

二、想转贷？这些门槛得先迈过去

• 公积金得连续交够时间，多数地方是 6 个月，也有地方要 12 个月，这个得看你所在的城市咋规定。
• 商贷得是买自个儿住的房子，而且房子得有正经手续，比如房产证已经拿到手，或者购房合同在房管局备过案。
• 商贷还没还完，并且还钱得规矩，不能有逾期不还的记录，不然人家可不乐意给你转。
• 公积金贷款的额度得够，比如你商贷还剩 80 万没还，可当地公积金最多只能贷 60 万，那剩下的 20 万就得自己掏腰包补上。

三、转贷前，这些东西得提前准备好

1. 身份证、户口本，要是结婚了，结婚证也得带上，原件复印件都备着，省得现场复印排队。
2. 商贷的合同，还有最近半年的还款明细，这个去贷款的银行就能打，记得让银行盖章。
3. 房子的房产证，或者购房合同和首付款发票，这些是证明你房子合法性的，少不了。
4. 公积金的缴存证明，现在很多城市在手机 APP 上就能弄，不用跑柜台，挺方便。
5. 转贷的申请表，这个在公积金中心能拿现成的，照着上面的样儿填就行，别瞎写。

四、具体咋操作？一步步跟你说

第一步：先去公积金中心递申请

第二步：等着公积金中心给信儿

第三步：跟原贷款银行打交道

第四步：给房子换个 “抵押对象”

第五步：签公积金贷款合同

第六步：等着放款，开始新的还款

五、有些事儿，得提前心里有谱

• 别信那些 “花点钱就能快速办好” 的说法，多数是忽悠人的。正规流程虽然慢点儿，但踏实，出了问题也有地方找。
• 不同城市的规矩真不一样，比如有的地方转贷只能用 “先还后贷” 的方式，就是得自己先把商贷还清才能办公积金贷款；有的地方可以 “顺位抵押”，不用先垫钱。具体哪种方式更合适，可能得自己多比较，但说实话，对于不同城市的具体操作细节差异，我目前也没完全弄明白，最好还是多问问当地的公积金中心。
• 转贷这事儿，看着步骤多，其实真办起来也没那么难。我一个同事，平时连手机缴费都嫌麻烦，照样自己把转贷办下来了，所以别被自己吓住。